الأخبارالبيتكوين

يتوسع سوق التأمين بالعملات المشفرة بخيارات لامركزية ومركزية

التأمين هو المفتاح لتأمين الأصول الهامة ماليا. ومع ذلك ، فإن قطاع العملات المشفرة – الذي من المتوقع أن يصل إلى حجم سوق عالمي يبلغ 4.94 مليار دولار بحلول عام 2030 – قد يكون متأخرًا عندما يتعلق الأمر بتأمين الأصول الرقمية.

على سبيل المثال ، لوحظ أن أقل من 1٪ من جميع استثمارات التشفير مؤمنة حاليًا. هذه الإحصائية مثيرة للقلق ، بالنظر إلى النمو السريع والملف الشخصي عالي المخاطر المرتبط بسوق العملات الرقمية اليوم.

قال بن ديفيس ، رئيس فريق الأصول الرقمية في Superscript – وهي شركة بريطانية ناشئة ووسيط تأمين مرخص من Lloyd’s في لندن – لـ Cointelegraph أن التشفير قد تم تهميشه عندما يتعلق الأمر بحلول التأمين.

“لقد أمضت Superscript سنوات في التركيز على التأمين لمجالات التكنولوجيا الناشئة. أنا أقود فريقًا يركز بشكل خاص على العملات المشفرة ولم أشاهد أبدًا في حياتي المهنية صناعة أكثر تهميشًا “. على الرغم من تقدم قطاع العملات المشفرة ، يعتقد ديفيس أنه لا يزال يفتقر إلى حلول التأمين بسبب التركيز المالي القوي للصناعة. هو قال:

“Crypto تتعامل مع شيء أساسي للغاية ، وهو المال. لكن ، كمجتمع ، فإننا نميل إلى الابتعاد عن هذا الموضوع. عندما يركز قطاع التكنولوجيا على الأسئلة الصعبة المتعلقة بالقيمة وتبادل الأموال ، يميل متعهدو التأمين إلى الابتعاد عن هذه المحادثة “.

تزايد الحاجة إلى التأمين على العملات المشفرة

على الرغم من أن هذا قد يكون كذلك ، فإن الحاجة إلى حلول التأمين داخل صناعة التشفير أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى. من أجل سد هذه الفجوة ، أوضح ديفيس أن Superscript تتخذ نهجًا مركزيًا لسد الفجوة بين مزودي التأمين التقليديين وشركات التشفير. نحن نترجم المخاطر المرتبطة بالأصول الرقمية إلى مجتمع التأمين الأوسع. كل فرد في فريقنا يحمل العملات المشفرة ويتفاعل معها ، لذلك نحن نتحدث اللغة “.

بصفته وسيطًا في Lloyd ، أوضح ديفيس أن الشركة لديها خبرة في جذب العملاء أمام العديد من شركات التأمين. على هذا النحو ، لدى الشركة نهج تمويل مركزي (CeFi) من خلال تقديم شركات التشفير لمقدمي التأمين المناسبين لاحتياجاتهم. “نحن نعمل مع العديد من مؤسسات الرموز غير القابلة للتغير ، أو شركات التشفير التي تتعاون مع أسماء كبيرة في مجال الترفيه ، للمساعدة في تأمين العقود مع شركات التأمين التقليدية. نحن نقدم التأمين لمجموعة كاملة من شركات الأصول الرقمية بما في ذلك منصات الترميز ، وعمال المناجم ، وأمناء الحفظ ، ومطوري blockchain والمزيد “.

فيما يتعلق بالعملية المعنية ، أوضح ديفيس أن Superscript يساعد في تثقيف شركات التأمين بشأن مخاوف المخاطر المتعلقة بالعملة المشفرة لضمان قدرتها على العمل مع شركات الأصول الرقمية. مثل معظم مزودي التأمين التقليديين ، أشار ديفيس إلى أن شركات التأمين التي تعمل مع العملات المشفرة ستأخذ أقساطًا بالعملة الورقية بدلاً من العملات المشفرة. وأضاف ديفيس: “نحن نبحث حاليًا عن طرق للابتكار من خلال جعل هذه العملية أكثر سلاسة لعملائنا”.

بينما يهدف Superscript إلى سد الفجوة بين شركات التأمين التقليدية وشركات التشفير ، فإن عددًا من حلول التأمين المالية اللامركزية (DeFi) قد أتى ثمارها. صرح دان طومسون ، كبير مسؤولي التسويق في InsurAce.io – وهو بروتوكول لامركزي لحماية مخاطر التمويل – لكوينتيليغراف أنه على الرغم من أن التأمين على العملات المشفرة واسع ، إلا أنه يعني بشكل أساسي أن مستخدمي العملات المشفرة محميون ضد بعض المخاطر والخسائر الكارثية لمحافظهم الاستثمارية. وقال: “إنها أداة تأمين مالي تظهر في أعقاب سوق بمليارات الدولارات”.

في ضوء ذلك ، أوضح طومسون أن InsurAce يهدف إلى حل المخاطر الجوهرية المرتبطة ببروتوكولات DeFi. من أجل القيام بذلك ، ذكر طومسون أن InsurAce يعمل من خلال تخصيص رأس المال المكدس في بروتوكولها كقدرة تأمين. يستطيع مستخدمو DeFi بعد ذلك شراء هذه السعة لتغطية استثماراتهم والأصول المقيدة في بروتوكولات مختلفة. “في حالة حدوث استغلال ، على سبيل المثال ، يمكن للعملاء المطالبة عبر تطبيق InsurAce. وقال طومسون إن المنظمة اللامركزية ، أو DAO ، ستصوت بعد ذلك على شرعية هذه الادعاءات.

على الرغم من اختلاف هذه العملية عن حلول التأمين التقليدية ، إلا أنها أثبتت فعاليتها. وفقًا لـ Thomson ، حدثت أكبر مدفوعات InsurAce عندما انهار نظام Terra البيئي في مايو 2022.

الأحدث: هل تقدم شركة Ethereum Merge وجهة جديدة للمستثمرين المؤسسيين؟

“لقد تلقينا 180 مطالبة إجمالاً. دفعت InsurAce 11.7 مليون دولار إلى 155 من ضحايا TerraUSD Classic (USTC) المتضررين “. تم إجراء حوالي 8 ٪ من مدفوعات USTC لشركة InsurAce في عملات مستقرة ، في حين أن 60 ٪ يتكون من رموز الطبقة الأولى ، وتم دفع 4 ٪ المتبقية في رمز INSUR الخاص بالمنصة. وفقًا لـ Thomson ، استغرقت هذه العملية شهرًا واحدًا حتى تكتمل ، وهي عادةً أسرع من المدفوعات التي تعالجها شركات التأمين التقليدية.

نظرًا للطبيعة اللامركزية لقطاع التشفير ، فلا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن تركز المشاريع الأخرى على تأمين DeFi. صرح آدم هوفمان ، المؤسس والرئيس التنفيذي لبروتوكول التأمين اللامركزي Nimble ، لـ Cointelegraph أنه يجب دعم الأصول الرقمية بالتأمين حتى يتقدم قطاع التشفير. بعد قضاء 22 عامًا في قطاع التأمين التقليدي ، أسس هوفمان شركته في يونيو 2021 بهدف إنشاء عملية تأمين أكثر ديمقراطية.

أوضح هوفمان أن Nimble يطبق مفاهيم التأمين التقليدية على التمويل اللامركزي. على سبيل المثال ، تم بناء النظام الأساسي على بلوكشين Algorand ويعمل على تأمين مشاريع DeFi التي تدعمها Algorand. ولكن مثل مزودي التأمين التقليديين ، أوضح هوفمان أن شركة Nimble تتكون من ضامني اكتتاب ، ومقيّمي مطالبات ، ومتعهدين للخسائر ، وكلهم مجتمعون معًا للمساعدة في تسهيل “تجمعات المخاطر”.

“تجمع المخاطر يشبه تجمع السيولة ، لكن هذا يشمل المستثمرين الأفراد والمؤسسات الذين يخصصون الأموال لدعم المخاطر على التأمين. هذا يخلق عملية تأمين أكثر ديمقراطية ، “لاحظ.

وأضاف هوفمان أن Nimble تعمل مباشرة مع العملاء لجمع المعلومات الهامة اللازمة للاكتتاب. يتم بعد ذلك إصدار هذه البيانات في بوابة Nimble ، مما يسمح للمستخدمين بشراء التأمين لبعض منصات DeFi.

“إذا قام المستخدمون بشراء كمية من العملات المشفرة على منصة ندعمها ، فيمكنهم شراء التأمين مقابل سعر. يذهب هذا القسط إلى مجموعة المخاطر لهذا المشروع ويحصل العملاء على رمز غير قابل للفطريات في محفظتهم المشفرة التي تمثل بوليصة التأمين هذه “. في حالة اختراق DeFi ، ذكر هوفمان أنه سيتم إخطار العملاء على الفور وسيحصلون على مدفوعات بالعملات المشفرة مباشرة إلى محافظهم بناءً على موافقة المجتمع والعقد الذكي.

في الواقع ، يبدو أن الدمقرطة هي موضوع مشترك بين مزودي تأمين العملات المشفرة. على سبيل المثال ، Nexus Mutual هي شركة تقديرية متبادلة تغطي حاليًا ملايين الدولارات في Ether (ETH) لمختلف مشاريع DeFi.

أخبر هيو كارب ، مؤسس الشركة ، كوينتيليغراف أن المنصة هي نسخة آلية من هيكل قديم للغاية حيث يتقاسم الأعضاء المخاطر معًا. “المشكلة الأساسية التي تحلها Nexus هي مشاركة المخاطر الجديدة والجديدة في مجال العملات المشفرة حيث لا تتوفر التغطية في الأسواق العادية.” وفقًا لكارب ، تقوم Nexus بذلك من خلال السماح للأعضاء بتحديد كيفية تسعير المخاطر ، إلى جانب كيفية سداد المطالبات.

في حين أن هذا النهج قد يكون مناسبًا جيدًا لصناعة التشفير ، أشار كارب إلى أن بناء الثقة مع العملاء لضمان دفع المطالبات الحقيقية لا يزال يمثل تحديًا. “لا يمكن تحقيق ذلك إلا بمرور الوقت وسجل حافل. من الصعب أيضًا تسعير المخاطر بشكل مناسب ، وقد رأينا أن بعض منصات التأمين المشفرة الأخرى تواجه مشكلة مع هذا مؤخرًا مع انهيار Terra “.

التعليم أمر بالغ الأهمية بالنسبة لتأمين DeFi و CeFi للإقلاع

بينما يرى بعض أعضاء النظام الإيكولوجي للعملات المشفرة أن الأساليب المركزية لتأمين الأصول الرقمية ضارة ، فمن الواضح أن كلاً من حلول CeFi و DeFi مطلوبة. قال ديفيس: “غالبًا ما تحصل شركات التأمين التقليدية من CeFi على مندوب سيئ ، لكن هذا العام وحده رأيت المزيد من شركات التأمين التقليدية تدخل مجال التشفير أكثر مما رأيت في السنوات الخمس الأخيرة من حياتي المهنية”.

لقد أصبح هذا هو الحال ، خاصة مع دخول المزيد من المستثمرين المؤسسيين إلى قطاع الأصول الرقمية. وأشار ديفيس إلى أن “العديد من الشركات التي نؤمن عليها تحتاج إلى دعم مالي من مزودي التأمين التقليديين الخاضعين للتنظيم”. بدأ صدى هذه الفكرة أيضًا في الظهور لدى مزودي DeFi. على سبيل المثال ، ذكر هوفمان أن Nimble بصدد الحصول على ترخيص تأمين من خلال سلطة برمودا النقدية لضمان حماية DeFi ورأس مال التأمين التقليدي. في غضون ذلك ، يعتقد هوفمان أنه من المهم أن تدعم Algorand Foundation شركة Nimble من خلال تقديم شهادة للمنصة للمستخدمين.

حتى مع وجود الشهادات والمصداقية ، يظل تأمين الأصول المشفرة عملاً صعبًا. على سبيل المثال ، تعرض عدد من بورصات العملات المشفرة لإطلاق نار مؤخرًا لتقديم ادعاءات كاذبة بالتأمين.

في الشهر الماضي ، تلقت شركة FTX الرائدة في مجال تداول العملات المشفرة خطابًا من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) يتهم البورصة بالتلميح الكاذب إلى أن أموال المستخدمين مؤمنة من قبل FDIC.

علاوة على ذلك ، تواجه Celsius – منصة إقراض العملة المشفرة التي أفلست مؤخرًا – دعوى قضائية بناءً على ادعاءات مزورة بأن الأصول الرقمية للمستخدمين مؤمنة. يتمثل التحدي الذي تواجهه صناعة التأمين في أنها قد تكون مربكة. قال ديفيس إن الناس ، إلى جانب المنظمات ، في بعض الأحيان لا يعرفون ما الذي يتم تغطيتهم فعليًا من أجله. نتيجة لهذا ، يعتقد ديفيس أن الثقة داخل منظمة أو صناعة بأكملها يمكن أن تتآكل بسهولة.

في الآونة الأخيرة: أصبحت Metaverse منصة لتوحيد مجتمعات الموضة

لضمان المضي قدمًا في التطوير السلس ، يتفق خبراء الصناعة على أن هناك حاجة إلى مزيد من التعليم. بالنسبة إلى ديفيس ، يبدأ هذا بتثقيف وسطاء التأمين التقليديين حول كيفية التعامل مع مطالبات العملات المشفرة. من ناحية أخرى ، يجب أن تركز الحلول التي تركز على DeFi على مساعدة المستثمرين على فهم ما يتم تغطيته منذ البداية.

على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تقلب السوق إلى حدوث ارتباك. InsurAce أيضًا ليس عملاء KYC ، ومع ذلك فقد تم إدراج بروتوكول أن أصولهم مؤمنة من خلالنا على موقع الويب الخاص بهم. قال طومسون: “عندما وقع حادث تيرا ، لم يكن العملاء واضحين بشأن تغطيتهم”. بالنظر إلى هذا التعقيد ، يعتقد طومسون أن الغالبية العظمى من التغطية التأمينية سيتم توفيرها من خلال حلول التشفير الأصلية.

“المخاطر جديدة للغاية وتتطلب معرفة متخصصة عميقة ، والتي يمتلكها أعضاؤنا. بدأ بعض مقدمي الخدمة التقليديين في غمس أصابعهم في المكان ، لكنني أظن أنه سيكون لديهم بعض البدايات الخاطئة وسيستغرق التقدم بعض الوقت “.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى

أنت تستخدم إضافة Adblock

برجاء دعمنا عن طريق تعطيل إضافة Adblock