الأخبارالبيتكوين

تعتقد البنوك الكبرى أن الأثاث الجديد هو ابتكار ، لكنها مخطئة

عندما تعمل البنوك أخيرًا على تحسين خبرتها التكنولوجية ، فإنها لا تتعمق أكثر من تغيير الواجهة الأمامية. سيقومون بإنشاء زر أزرق بدلاً من الأخضر أو ​​إنشاء حواف مستديرة على الأزرار بدلاً من الحواف المربعة. يفكرون من حيث واجهاتهم ، وليس من منظور النهاية الخلفية. إذا كان على البنك أن يبتكر تقنيته حقًا ، فسيحفر بشكل أعمق في النهاية الخلفية ويحول بنيته التحتية التقنية القديمة ، والتي كانت هي نفسها منذ عقود. قليلون اليوم يعرفون كيفية العمل على لغات البرمجة القديمة تلك ، مثل COBOL ، لذا فهم عالقون في الترقيات التي تحول البرنامج إلى مكروه على غرار فرانكشتاين.

البنوك الكبرى لا تقوم بالابتكار في المنزل. تكتلات التكنولوجيا الكبيرة لا تبتكر حتى. يكتسبون أفكارًا وابتكارات جديدة وفرقًا قامت بالابتكار بالفعل. عندما يريدون تقنية جديدة غير مطورة كجزء من محفظة التكنولوجيا الداخلية الخاصة بهم ، فإنهم يتحدثون أحيانًا إلى الصحفيين حولها حتى يبدأوا في تغطيتها ، الأمر الذي يحظى باهتمام السوق. ثم تبدأ الشركات الناشئة في العمل على حل المشكلة. إنهم يرون الفرصة ويبدؤون في جمع الأموال في محاولة للتنفيذ ، وشركات التكنولوجيا الكبرى تراقبها فقط. وبعد عام أو عامين ، استحوذوا على أفضل شركة في الفضاء وجعلوها جزءًا من تكتلاتهم.

يتمثل النموذج التقليدي لاستراتيجية تطوير Big Tech في الحصول على شركات ناشئة ناجحة بالفعل ، حيث يمكنهم القيام بذلك دون أي مخاطر. يدفعون أكثر قليلاً ، لكن ليس لديهم خطر الفشل. الشركة الناشئة ومستثمروها يتحملون كل المخاطر. Facebook ، على سبيل المثال ، اشترى Instagram في 2012 و WhatsApp في 2014 لهذا السبب بالضبط. وأدت عمليات الشراء هذه إلى مخاوف جدية بشأن “احتكار البيانات” على Facebook.

تتبع الشركات المالية هذا النهج أيضًا. كل اللاعبين الكبار لديهم برامج تسريع لهذا السبب. يجدون الشركات الناشئة ، التي لديها أفكار قد يرغبون في دمجها في المستقبل ، وتزودهم بموارد معينة. ثم تشتري المؤسسات المالية الكبيرة الأفكار بمجرد تطويرها لتنفيذها.

ذات صلة: يجب على البنوك إنشاء بنية تحتية للأصول الرقمية قبل فوات الأوان

إذا حاول بنك كبير تنفيذ تقنية جديدة داخل الشركة ، فقد لا ينجح. هيكل الشركة صارم للغاية ، ولا يمكنه التكيف مع الابتكارات الجديدة المنسوجة في إطار التكنولوجيا والبروتوكولات الحالية للبنك. بدون خفة الحركة والمرونة ، لا يمكنها المخاطرة بتطوير ودمج تقنيات جديدة. هيكل الشركة لا يبتكر بشكل جيد. تتبنى تجارياً – أي تتعاون – الكثير من الابتكار الذي تحتاجه من خلال عمليات الدمج والاستحواذ.

ابتكارات Fintech

يجب أن تركز البنوك على تنفيذ ابتكارات عالم التكنولوجيا المالية – لا سيما تلك التي تضمن خصوصية العملاء وتوفر عمليات شراء آمنة. عندما يحاول البنك الحصول على المنتجات ، يجب أن يحصل على الفريق والبنية التحتية للشركة أيضًا. هكذا يمكن للبنك أن يبدأ بسلاسة في تغيير عملياته الأساسية. أمثلة على هذا موجودة بالفعل. في أحد النماذج ، يرتب البنك عمليات شراء آمنة أثناء العمل مع البيانات والمعاملات الشخصية ، بينما تكتسب التكنولوجيا المالية العملاء وتوفر خدمة العملاء.

ذات صلة: ستقوم البنوك المشفرة بابتلاع البنوك الورقية في 3 سنوات – أو حتى أقل

تعد مبادرة توجيه خدمات الدفع 2 المنقحة ، والتي يشار إليها عادةً باسم PSD2 ، لائحة أوروبية لخدمات الدفع الإلكتروني ، تهدف إلى جعل المدفوعات أكثر أمانًا وتعزيز الابتكار في أوروبا. يقسم PSD2 جميع الأعمال المالية إلى قسمين: الأول هو البنية التحتية والأمن ، والثاني هو الواجهة الأمامية وخدمة العملاء المبتكرة. هذا نهج أفضل في الوقت الحالي ، ولكن في المستقبل ، ستكون التحسينات مطلوبة.

خدمات الدفع الصغيرة مثل Revolut و Monzo و N26 وغيرها تنمو بسرعة كبيرة. تستند هذه الشركات الناشئة إلى الهيكل المالي التقليدي – الذي يعتمد على التراخيص المصرفية وتراخيص مزودي خدمات الدفع لشركائهم – مع دمج الابتكارات من عالم التكنولوجيا المالية. تطور هذه البنوك الرقمية ميزتها التنافسية وتكتسب العملاء في وقت قصير. هذا النموذج يعمل. تخضع البنوك لترخيص مصرفي وأموال وتوفر الأمان أثناء الاستعانة بمصادر خارجية للحصول على حصة من اكتساب العملاء وخدمة العملاء للشركات الناشئة الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. يمكن لهذا النموذج نفسه سد الفجوة بين البنوك والشركات الناشئة في مجال العملات الرقمية أيضًا.

خصوصية المستخدمين

عندما يتعلق الأمر بالابتكارات الحديثة ، ما الذي يجب على البنوك التركيز عليه؟ الجواب هو أنه في العمود الفقري التكنولوجي الحالي الذي تستخدمه البنوك ، لا يوجد الكثير من خصوصية المستخدم. عندما نستخدم خدمات البنك ، لا يزال هناك موظف يعمل مع سجل معاملاتنا ، ويحصل على معلومات أكثر مما هو موجود في ملفات تعريف وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بنا. من يحبها عندما يكون لدى شخص ما إمكانية الوصول إلى مثل هذه البيانات الحساسة؟ ربما لا أحد. بغض النظر ، تبيع البنوك حاليًا هذه البيانات والمعلومات. في بعض الولايات القضائية ، يمكنهم بيع معلومات حول المعاملات الشخصية.

عندما يكون لديك سجل معاملات مستخدم ، فأنت تعرف كل شيء عنه ، لا سيما في هذا العالم الرقمي حيث يبدو أنه يتم التخلص التدريجي من النقد. خذ التأمين على السيارة كمثال. إذا كان أحد الكيانات يعرف متى تنتهي صلاحية التأمين الخاص بشخص ما ، فيمكنه البدء في عرض إعلانات التأمين على السيارة لهذا الشخص أو بيعها. عندما يدفع العميل مقابل ، على سبيل المثال ، اختبار COVID-19 ، يمكنك البدء في الإعلان عن العلاجات له. يمكنك أيضًا معرفة عدد الأطفال الذين ينجبهم الشخص ، وجنسه ، وما إلى ذلك.

تبيع البنوك الأوروبية هذه البيانات ضمن اختصاص اللائحة العامة لحماية البيانات أو GDPR. هذه البيانات هي مركز ربح ضخم للبنوك. ويمكن أن تنمو هذه القيمة لتصبح أكبر بكثير مما يكسبه البنك من عمولات المعاملات وشروط الائتمان ومراكز الربح القديمة.

ذات صلة: اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) و blockchain: هل تشكّل لائحة حماية البيانات الجديدة في الاتحاد الأوروبي تهديدًا أم حافزًا؟

يجلب التاريخ المالي لعملائهم قيمة هائلة للبنوك ، والمصارف تعرف ذلك. لهذا السبب يركزون بشدة على البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي. ليس فقط البنوك ، بالتأكيد ، التي لديها بيانات حساسة عن عملائها. يمكن لشركات الجوال أيضًا ، على سبيل المثال ، معرفة مكان تواجد عملائها في جميع الأوقات. في حين أن اللائحة العامة لحماية البيانات هي خطوة في الاتجاه الصحيح ، إلا أنها يجب أن تكون أكثر صرامة لهذا السبب. ربما يتعين مطالبة الشركات التي تعمل بالبيانات الخاصة بالحصول على تأمين.

لقد حان الوقت لكي تتخطى البنوك الكبرى الأثاث الجديد وتبتكر حقًا. بغض النظر عن مدى راحة أريكة الفرع الجديدة ، يطالب العالم بخدمات مصرفية أفضل. ومن خلال الشراكة مع الشركات الناشئة للعملات المشفرة ، ستتمكن البنوك الكبرى من تقديم كفاءة محسنة وخصوصية المستخدم.

الآراء والأفكار والآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وحدها ولا تعكس بالضرورة وجهات نظر وآراء كوينتيليغراف أو تمثلها.

رومان بوتيمكين هو المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Trastra. على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية ، اشتهر بإطلاقه بنجاح منتجات مصرفية رقمية سهلة الاستخدام ، أولًا من الناحية التقنية ، يستخدمها حاليًا ملايين الأشخاص.

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى

أنت تستخدم إضافة Adblock

برجاء دعمنا عن طريق تعطيل إضافة Adblock